Familien im Ausland – Eine Checkliste

• Ist Ihr Versicherer auch außerhalb normaler Bürozeiten erreichbar? (Oft ist dies nicht der Fall. Dann werden Sie am Wochenende oder nach 18 Uhr Berliner Zeitzone durchgestellt zu einem externen Dienstleister. Dieser weiß zwar davon, dass Sie versichert sind, kann aber keine Entscheidungen treffen, da das Produkt nicht bekannt ist und Ihr Versicherer die Kontrolle nicht abgibt.)
• Wie ist die Assistance bei Ihrem Versicherer aufgebaut? Die Assistance ist gerade im Notfall sehr wichtig. Sie organisiert Krankentransporte – auch über Ländergrenzen hinweg – und kümmert sich um die Rundumbetreuung, wenn Sie sie am meisten brauchen. Die besten Ergebnisse erzielen hierbei Versicherer, die eine hauseigene Assistance anbieten und die so immer erreichbar ist und in Ihrem Sinne Entscheidungen treffen kann.

Als Familie, die plant lange ins Ausland zu gehen, müssen Sie sich damit auseinandersetzen, dass Pläne sich ändern. Zu Beginn wird oft angenommen, dass der Aufenthalt nur ein paar Monate/Jahre dauert. Aber oft verschiebt sich das Leben dann ins Ausland und der gewohnte Versicherungsschutz erlöscht genau dann, wenn er benötigt wird.

• Ist die Versicherung auf einen Zeitraum (in der Regel bis zu fünf Jahren) beschränkt? (Hierbei sichert sich der Versicherer gegen hohe, andauernde Kosten ab, denn nach Ende des Zeitraums hört die Versicherung auch für laufende Fälle auf und somit auch die Pflicht zur Zahlung.)
• Ist eine Weiterversicherung nach fünf Jahren möglich? (Dies wird oft ermöglicht, allerdings nur, wenn man keine hohen Kosten verursacht hat. Wird die Versicherung verlängert, werden bereits bestehende Leiden und Behandlungen nicht weiter berücksichtig, da sie mit der Verlängerung ausgeschlossen werden. Das heißt, sie haben keinen durchgängigen Schutz.)
• Kann ein Abschluss oder eine Verlängerung erfolgen, wenn man sich bereits im Ausland befindet? (Nicht alle Versicherer bieten das notwendige rechts-konforme Konstrukt, um dies zu ermöglichen)
• Wie stabil sind die Prämien der Versicherung? Steigerungsraten von Tarifen um über 100% sind bei der Internationalen Krankenversicherung möglich. Gerade bei günstigen Tarifen. Denn hohe Schäden in einem Jahr erhöhen den Druck zur Erhöhung, damit die Versicherung profitabel läuft.

Auch der Kostenaspekt spielt eine Rolle, nicht nur bevor man sich für eine Versicherung entscheidet, sondern auch, wenn diese Versicherung unterschiedliche Lebensumstände begleiten soll. Gerade als Familie, sollte man sich deswegen auch diese Fragen stellen:

• Können Rechnungen von Ärzten, Krankenhäusern etc. gekürzt werden? (In einigen Verträgen ist es üblich, dass explizit mit aufzuführen.)
• Können geplante Behandlungen von der Versicherung aufgeschoben werden, sodass eine Behandlung erst erfolgt, wenn die versicherte Person wieder in ihrem Heimatland ist und dort von der lokalen Versicherung versorgt wird?
• Zahlt der Anbieter auch bei Schwangerschaften? Sind geplante Zahnbehandlungen und Zahnersatz mit enthalten? Wie sieht es aus bei der Versicherung von Sehhilfen?
• Leistet die Versicherung auch beim passiven Kriegs- und Krisenrisiko? (Dies ist dann der Fall, wenn die versicherte Person verletzt wird durch z.B. Demonstrationen oder Naturkatastrophen und die Person selber keine aktive Rolle hierbei eingenommen hat.)
• Besteht ein Notfallreiseschutz für Länder, die außerhalb des Versicherungsschutzes der Person liegen?

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